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    房地产市场迎重磅利好!“金融16条(tiáo)”政策优化、延期

    2023-08-19

    7月(yuè)10日(rì),中国人民银行、国家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局(jú)发布(bù)《关(guān)于延长金融支持房地产市场平稳健康发(fā)展有关(guān)政策(cè)期限的通(tōng)知》,对(duì)“金融16条”中有关(guān)政策有适用期限的,将(jiāng)适用(yòng)期限(xiàn)统一(yī)延长至(zhì)2024年12月(yuè)31日。

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    中国(guó)人民银(yín)行 国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局(jú)有(yǒu)关负责(zé)人

    就(jiù)延长金融支持房地产市场平稳健康(kāng)发展有(yǒu)关政策

    期限(xiàn)的通知(zhī)答记者(zhě)问(wèn)


    问:此(cǐ)项政策出台的背(bèi)景是什么?

    答:2022年11月11日,中国人(rén)民(mín)银行、原银保监会(huì)联合(hé)出台《关于(yú)做好当(dāng)前金(jīn)融支持房地产市(shì)场平稳健康发展工作的通(tōng)知(zhī)》(简称《通(tōng)知》),从保持(chí)房(fáng)地产(chǎn)融资平稳有序(xù)、积极做(zuò)好保(bǎo)交楼(lóu)金融服(fú)务、配(pèi)合做好受困房企风险处置、加大住房租(zū)赁(lìn)金融支持等方面,明(míng)确(què)了16条支持政(zhèng)策(cè),其中两条(tiáo)政策规定了适用(yòng)期(qī)限。《通知》发布实(shí)施后,对(duì)保持房地产(chǎn)融资(zī)合理适度(dù)、推动化解房地产企业风险(xiǎn)发挥(huī)了积极作用(yòng),取得了良好的政(zhèng)策效果。综合考虑当前(qián)房地产市(shì)场形势(shì),为引导金融机构继续对房地产企业(yè)存量融资展期,加大保交楼金融支持,中国人民(mín)银(yín)行(háng)、国家金融(róng)监督管理总局(jú)决定,延(yán)长有关(guān)政策适用(yòng)期限。

    问:延期(qī)涉及哪两条政策?

    答:政策延期涉及(jí)两项内容:

    一(yī)是对于房地产企业开发(fā)贷(dài)款、信托(tuō)贷款等存(cún)量融资,在保证债权安全的前提下,鼓励金融机构(gòu)与房(fáng)地产企业基于商(shāng)业性(xìng)原则(zé)自主协商,积极通过存量(liàng)贷款展期、调整(zhěng)还款安排等(děng)方式予(yǔ)以支持(chí),促(cù)进项目完(wán)工交付。2024年12月(yuè)31日前到期(qī)的,可以允许超出原规(guī)定多展期1年,可不调(diào)整贷款分类,报送征(zhēng)信系统的贷款分(fèn)类与之保持一致。

    二(èr)是对于商(shāng)业(yè)银行按照(zhào)《通知》要(yào)求(qiú),2024年12月31日(rì)前(qián)向专项借款支持项目发放的(de)配套融资,在(zài)贷(dài)款(kuǎn)期限内不下调风险(xiǎn)分类;对债务(wù)新老划断后的(de)承贷主体按(àn)照合格借款主体管理。对于新发放的(de)配套融资形成不良的(de),相关机(jī)构(gòu)和人员已尽(jìn)职的(de),可予免(miǎn)责。

    除上述两条政策外,其他不涉及适用期限(xiàn)的政策长期有效。各金融机构应按照文件要(yào)求切实抓好落实(shí),因城施策支(zhī)持刚性(xìng)和改善性住房(fáng)需求,保持房(fáng)地(dì)产融资合(hé)理(lǐ)适度(dù),加大(dà)保交楼(lóu)金融支持,推动(dòng)行业(yè)风险市场(chǎng)化出(chū)清,促进房地产市场(chǎng)平(píng)稳健康发展(zhǎn)。


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    “金融16条(tiáo)”《通知(zhī)》原文:

    为(wéi)贯(guàn)彻落实党中(zhōng)央、国务(wù)院决策部署,坚持房子是用(yòng)来住的、不是用来炒的定位,全(quán)面(miàn)落实房地产(chǎn)长(zhǎng)效机制,因城(chéng)施策支持刚性和改善性住房需求,保(bǎo)持房地产融资合理适(shì)度,维护住(zhù)房消费者合法权益,促进房(fáng)地产市场平稳(wěn)健康(kāng)发(fā)展,现将有关事项通知如下:

    一、保持房地产融资平稳有序

    (一)稳定房(fáng)地(dì)产开发贷款投放。坚持“两个毫不动摇”,对国有(yǒu)、民营等(děng)各类房地产企业一视同仁。鼓励(lì)金融(róng)机构重点支持治理完(wán)善、聚焦主业、资质良(liáng)好(hǎo)的(de)房地产企(qǐ)业(yè)稳健发展。金融机构(gòu)要合理(lǐ)区(qū)分项目子公(gōng)司风险与集团控股公司风(fēng)险,在保证债(zhài)权安(ān)全、资金封闭(bì)运(yùn)作(zuò)的(de)前提下(xià),按照市场化原则满足房(fáng)地(dì)产项目合理融资需(xū)求。支(zhī)持项目主办行和银团贷(dài)款(kuǎn)模式,强(qiáng)化贷款审批、发放、收回全流程管理,切实保障资金安全。

    (二)支持个人住房贷款合理需求。支持各地在全国政策基(jī)础上,因城施策实施好差别化住房信贷(dài)政策(cè),合理确定当地个人(rén)住房贷款首(shǒu)付比例和(hé)贷款(kuǎn)利(lì)率政策下限,支持(chí)刚(gāng)性(xìng)和改(gǎi)善(shàn)性(xìng)住房(fáng)需求。鼓励(lì)金融机构结(jié)合自身经营(yíng)情况(kuàng)、客户风险状(zhuàng)况和信(xìn)贷条件等,在城市(shì)政策下限基础上,合理确定(dìng)个(gè)人住房贷款(kuǎn)具体首付比例和利率水平。支持金融(róng)机构优化新市民住房金(jīn)融服务,合理确定符合购房条件新(xīn)市民首(shǒu)套住(zhù)房(fáng)个人住房贷款的(de)标准,多维度科学审慎评(píng)估新市民信(xìn)用水平,提升(shēng)借(jiè)款和还款便利度。

    (三)稳定建筑(zhù)企业信贷投(tóu)放(fàng)。鼓励金融机(jī)构在风险可(kě)控、商(shāng)业(yè)可持续基础上,优化建(jiàn)筑企业信贷服务,提供必要的贷(dài)款支持,保(bǎo)持建筑企(qǐ)业融资连续稳定。

    (四)支持(chí)开(kāi)发贷款、信托贷款等存量融资合(hé)理展期。对于房地产企业开发(fā)贷(dài)款、信托贷款等存量融资,在保证债权安全的前提下,鼓励金融(róng)机构与房地产企业基于(yú)商业性原则自主协商,积极通过存(cún)量贷款展期、调整(zhěng)还款安排等方式予以支持(chí),促进项目(mù)完工交付。自本通知(zhī)印发(fā)之日起(qǐ),未来半年内到(dào)期的,可(kě)以允(yǔn)许超出(chū)原规定多(duō)展期(qī)1年,可(kě)不调(diào)整贷(dài)款(kuǎn)分(fèn)类,报送征信系统的贷款分类与之(zhī)保持一(yī)致(zhì)。

    (五)保持债券融资基本稳定。支(zhī)持优质房地产(chǎn)企(qǐ)业发(fā)行(háng)债(zhài)券融资。推动专业(yè)信(xìn)用增进机构为财务总体健康(kāng)、面临短期困难的房地产(chǎn)企业债券发行提(tí)供(gòng)增(zēng)信支持。鼓(gǔ)励债券发行人与持有人提前沟通,做(zuò)好债券(quàn)兑(duì)付资金安(ān)排。按期兑付确有困难的,通过协商(shāng)做出合理(lǐ)展期(qī)、置换等安排,主动化解风险。支持债(zhài)券发行人在(zài)境内(nèi)外市场回购债券。

    (六)保(bǎo)持信托等资(zī)管产(chǎn)品融(róng)资稳定(dìng)。鼓励信(xìn)托等资管产品支(zhī)持房地产合理融资需求。鼓励信托(tuō)公司等(děng)金(jīn)融机构加快(kuài)业(yè)务转型,在(zài)严(yán)格落实资(zī)管产品监管要求(qiú)、做好风险防控的基础上,按市场化、法治(zhì)化(huà)原则支持房地产企业和项目的合理融资需求,依(yī)法合规(guī)为(wéi)房地产企业项(xiàng)目并(bìng)购、商业养老(lǎo)地产、租赁住房(fáng)建设等提(tí)供(gòng)金融(róng)支持。

    二、积(jī)极做好(hǎo)“保交楼(lóu)”金融服务

    (七)支持开发性(xìng)政(zhèng)策性银行提供“保(bǎo)交(jiāo)楼”专(zhuān)项(xiàng)借(jiè)款。支持国家开发银(yín)行、农业发展(zhǎn)银(yín)行按照有(yǒu)关(guān)政策安排和要求,依法合规、高效有序地向经复(fù)核(hé)备案的借(jiè)款主体(tǐ)发放“保交楼(lóu)”专(zhuān)项借款(kuǎn),封闭运行、专款专(zhuān)用(yòng),专项用于支持已售逾期难交付住(zhù)宅项目加(jiā)快建设交付。

    (八)鼓励金(jīn)融机构提供配(pèi)套融资支持。在专项借款(kuǎn)支持(chí)项(xiàng)目明(míng)确(què)债(zhài)权债(zhài)务(wù)安排(pái)、专(zhuān)项借款和新(xīn)增配(pèi)套融(róng)资司法保障后,鼓励金融机(jī)构特别(bié)是(shì)项(xiàng)目个人住房贷款的主(zhǔ)融资商业银(yín)行或其(qí)牵头组建的银(yín)团,按照(zhào)市场化、法治化原则,为专(zhuān)项借款支持项目提供新增配套融资支持,推动化解(jiě)未交楼个(gè)人住房(fáng)贷款风险。

    对(duì)于剩余货值(zhí)的销售回款可同(tóng)时覆盖(gài)专项借款和新增(zēng)配套融资(zī)的项目,以及剩(shèng)余货值(zhí)的销(xiāo)售回款不能同时覆盖专项借款和新增配(pèi)套融资,但已(yǐ)明确新增配(pèi)套融资和专项借款(kuǎn)配套(tào)机制安排并落实还款来(lái)源的项(xiàng)目,鼓励金融机构(gòu)在商(shāng)业自愿前提下积极提供新增配套融资支持。

    新增配套融资的承贷主体(tǐ)应与专项借款支持项目的实施主体(tǐ)保持一(yī)致,项目存量资产负债应(yīng)经地方(fāng)政府组织有资(zī)质机(jī)构进行审计评估(gū)确认并已制定“一楼(lóu)一(yī)策”实施方(fāng)案(àn)。商业银行可在房地产开发贷款项下新设“专(zhuān)项借(jiè)款配套融资”子科目用于(yú)统(tǒng)计(jì)和(hé)管理(lǐ)。配套融资原则(zé)上不应超过对应专项借款的(de)期限,最(zuì)长不超过3年。项(xiàng)目销售(shòu)回款应当划入在主融资商业银行或其他商业(yè)银行(háng)开立的项目专(zhuān)用账(zhàng)户,项目(mù)专用账户由提供新增配套融(róng)资的商业银(yín)行参与共同管理。明确按照“后进先出”原则,项目剩余货值的销售回款(kuǎn)要优先偿还(hái)新增配(pèi)套融资和专项借(jiè)款。

    对于商业银行(háng)按照本通知(zhī)要求,自本通知印发之日起半年内,向专(zhuān)项借款支持项目发放的配套融资,在贷款(kuǎn)期(qī)限内不下调风险分(fèn)类;对债(zhài)务新老划断后(hòu)的承贷(dài)主体(tǐ)按照(zhào)合格借款主体(tǐ)管理。对于新发放(fàng)的配套融资形成不(bú)良的,相关(guān)机构和人员已(yǐ)尽职的,可予(yǔ)免责。

    三、积极配合做好受困房地产企(qǐ)业风险处置(zhì)

    (九)做好房地产项目并(bìng)购(gòu)金融支(zhī)持。鼓(gǔ)励商业(yè)银行稳妥有序(xù)开展房地产(chǎn)项目并(bìng)购贷款业(yè)务,重点支持优质房(fáng)地产企业(yè)兼并收购受困房地(dì)产企业项目。鼓励金融资产管(guǎn)理公司(sī)、地方资产(chǎn)管理公(gōng)司(以下统称资产管理公司)发挥在不良资产处置、风(fēng)险管理等方面的经验(yàn)和能(néng)力,与地方政府、商业(yè)银行(háng)、房地(dì)产企(qǐ)业等共同协商风险化(huà)解模式,推(tuī)动加快资(zī)产处置。鼓励资产(chǎn)管理公司(sī)与律师(shī)事务所、会(huì)计(jì)师事务所等(děng)第三方机构(gòu)开展(zhǎn)合(hé)作,提高资产处置效率(lǜ)。支(zhī)持符合条(tiáo)件的商业银行、金融(róng)资产(chǎn)管理(lǐ)公司发行房地产项目并购主题金(jīn)融(róng)债券(quàn)。

    (十)积极探索市场化支持方式。对于部(bù)分已进入司法重(chóng)整的项(xiàng)目,金融机构(gòu)可按自主决策(cè)、自担(dān)风险、自负盈亏原则,一企一(yī)策协(xié)助推(tuī)进项目复(fù)工交付。鼓励资产管理公司通过担任破产管理人、重(chóng)整投资(zī)人等(děng)方式参与项目处(chù)置。支持有条件的金(jīn)融机构稳妥(tuǒ)探(tàn)索通过设立基金等方式,依法依规市场化化解受困(kùn)房地产企业风(fēng)险,支持(chí)项目(mù)完工交付。

    四、依法保障住(zhù)房金融(róng)消(xiāo)费者合法权益

    (十一)鼓励依法自主协商延(yán)期还本付息。对于(yú)因疫情住院治疗或隔离,或因疫情(qíng)停业失(shī)业而失去(qù)收(shōu)入来源的个人,以及因购房合同发(fā)生改(gǎi)变或解除的个人住房贷款,金融机构可按市(shì)场化、法治化原则与购房人自主(zhǔ)开展协商,进(jìn)行延期展期(qī)等调整,相关方都(dōu)要依法依规(guī)、信(xìn)守合同、践(jiàn)行(háng)承诺。在此过程中,金融机构要做好客户(hù)服务工作(zuò),加强沟通,依法保障金融消费(fèi)者合(hé)法权益(yì),同时按相关(guān)规定做好(hǎo)资产分类(lèi)。对(duì)于恶意(yì)逃废金融债务(wù)的行为,依法依(yī)规予以处(chù)理,维护良好(hǎo)市场秩序。

    (十二)切实保护延期贷款的个人征信权益(yì)。个人(rén)住房贷款已调(diào)整还款安排的,金融机构按(àn)新的还款安排(pái)报(bào)送信用记(jì)录;经人民法院判(pàn)决、裁定(dìng)认定应予调整的,金融机(jī)构根据人民法院生效判(pàn)决、裁定等调整信用(yòng)记录报(bào)送,已报送的予(yǔ)以调整。金融机构应妥(tuǒ)善处置(zhì)相(xiàng)关征信异(yì)议,依(yī)法保护信息主体征信权益(yì)。

    五、阶段性调整部分金融管(guǎn)理政策

    (十三)延长房(fáng)地产(chǎn)贷款集(jí)中度管理政策过(guò)渡期安(ān)排。对(duì)于(yú)受疫情等客观原因影响不能如期满足房地产贷款集中(zhōng)度管理要求的(de)银行业金(jīn)融机构,人民银行、银(yín)保监会(huì)或人民银行(háng)分(fèn)支机构(gòu)、银保监会(huì)派出(chū)机构根据房(fáng)地产贷款(kuǎn)集中度管理(lǐ)有关规定,基于实际情(qíng)况并经客观评估,合理(lǐ)延长其过渡(dù)期。

    (十(shí)四(sì))阶段性优化房地产项目并购融资政(zhèng)策。相(xiàng)关金融机构要用好(hǎo)人(rén)民银行、银保监会已(yǐ)出(chū)台的适用于(yú)主要商业银行、全国性(xìng)金(jīn)融资产管理公(gōng)司(sī)的阶段性房地产金(jīn)融(róng)管理政策,加快(kuài)推(tuī)动房地(dì)产风(fēng)险(xiǎn)市场化出清。

    六(liù)、加大住房(fáng)租赁金融支(zhī)持力度

    (十五(wǔ))优化住房租赁信贷服务。引导金(jīn)融(róng)机构重点加大对独立法人(rén)运(yùn)营(yíng)、业务边界清晰(xī)、具(jù)备房地产专业投(tóu)资和管理能力的自持物业型(xíng)住房租赁企业的信贷支持(chí),合理设计贷款期限、利(lì)率和还(hái)款方式,积极满足企业中(zhōng)长期资金需求。鼓励(lì)金融(róng)机构(gòu)按照市场化、法治化原则,为各(gè)类主体(tǐ)收购(gòu)、改建房(fáng)地产项目用于住(zhù)房租赁提供(gòng)资金支持。商(shāng)业(yè)银行向持有保(bǎo)障(zhàng)性住房租赁项目认定书的保障性租赁(lìn)住(zhù)房项(xiàng)目发放的(de)有(yǒu)关贷款,不(bú)纳入房地产贷款集(jí)中度管理。商(shāng)业地(dì)产改(gǎi)造为保障性租赁住房,取得保障性租赁(lìn)住房(fáng)认定书后,银(yín)行发放(fàng)贷款期限、利率适用(yòng)保障(zhàng)性租赁(lìn)贷款相关政(zhèng)策。

    (十(shí)六(liù))拓宽(kuān)住房租赁市场(chǎng)多(duō)元化融资渠道。支(zhī)持住房租赁企业发行(háng)信用债券和担保债券等直接融资产品,专项用于租(zū)赁住房建设和经营。鼓励商(shāng)业银行发(fā)行支持住(zhù)房(fáng)租赁金融债券,筹集(jí)资金用于增加住房租(zū)赁开发(fā)建(jiàn)设贷款和(hé)经营性贷款投放。稳步推进房地产投资信托基(jī)金(REITs)试(shì)点。


    相(xiàng)关(guān)链接:

    南阳536商(shāng)业广场(chǎng)


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    ▲536商业广场实景图


    536商业广(guǎng)场占(zhàn)居南阳(yáng)市独山(shān)大道与范蠡路交叉(chā)口, 近4万方商业体量(liàng),5.1米层高(gāo),集(jí)居住、购物、休闲、娱乐、商务、商贸、美食等功能于一体,万德隆购物中心+奥斯卡影院双(shuāng)核驱动(dòng),三色鸽等上(shàng)百(bǎi)名商家成功签约。目前,536广场首批商(shāng)户交铺(pù)进场,万德隆(lóng)超市领衔入驻(zhù)。全力打造独山大(dà)道商业(yè)新标杆,商(shāng)业氛围(wéi)日渐(jiàn)成熟,投资前(qián)景指日可待(dài)。



    桂花城奥(ào)特莱斯购物公园


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    ▲桂花城(chéng)奥(ào)特莱斯购(gòu)物公园效果图


    桂花(huā)城奥特(tè)莱斯购物公园(yuán)位于(yú)南阳市滨河西路、雪枫路黄金交(jiāo)会处,是南阳西南主(zhǔ)城区规模(mó)最大、最具人气的商业新地标。4万(wàn)方第五代商(shāng)业“街区+MALL”,是未(wèi)来时尚达人、流(liú)行先锋、潮(cháo)流新贵休(xiū)闲购物(wù)之地,沉浸式、体验(yàn)式、互动式(shì)、景观式、多维度(dù)消费体验,引(yǐn)领未来商(shāng)业新潮流。



    唐河外滩(tān)奥(ào)特莱斯购物(wù)公园(yuán)


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    项目位于唐河滨(bīn)河北(běi)路与(yǔ)上海大道交汇处,项目涵盖(gài)了体验式商业+全业态商街+唐河公馆LOFT公寓三(sān)种产品业态(tài),摩(mó)天轮、水上乐园、音乐喷(pēn)泉、水上灯光秀,打造唐河(hé)景观式沉浸(jìn)体验商(shāng)业,以购(gòu)物(wù)+度假将街区(qū)空间场景化,集展(zhǎn)示、售卖、互动(dòng)、打卡、体验、休(xiū)闲等功能为(wéi)一体,满足消费者对美好生活的(de)向往,塑造唐河外滩商业明珠(zhū)。



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    唐河公馆——唐(táng)河县滨河北(běi)路(lù)一桥和四桥之间

    南阳536商业广场——南阳市独山大道与(yǔ)范蠡路交会处

    桂(guì)花城奥特(tè)莱斯(sī)购物公园——南阳市(shì)滨河(hé)西路(lù)与雪枫路交会(huì)处

    莲花川康养项目——南阳市龙王沟风景区(跨两区一县)

    猿人山城避暑(shǔ)康养(yǎng)项(xiàng)目——南召县猿人山森林公园(yuán)

    红豆杉川生态康养(yǎng)项目——南召县(xiàn)范家(jiā)庄金矿

    丹霞禅谷养心(xīn)康(kāng)养项目——南召(zhào)县丹霞寺

    成园设施农业(yè)——南阳市(shì)鸭河(hé)工区(中(zhōng)国航(háng)空航天育种中心合作项(xiàng)目)

    枫(fēng)桥水岸·水岸优越(yuè)生(shēng)活示范区(qū)——南阳(yáng)市滨河西路与雪枫路交会处

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